Конец банковского дела

Конец банковского дела

Авторы:

Жанр: Банковское дело

Цикл: Corpus [economica]

Формат: Фрагмент

Всего в книге 59 страниц. Год издания книги - 2019.

Молодой швейцарский экономист Йорг Мюллер и пожелавший остаться неназванным инвестиционный банкир, взявшие псевдоним «Джонатан Макмиллан», диагностируют состояние финансово-кредитной системы Запада после кризиса 2007–2008 гг. Они анализируют механизмы традиционного и теневого банковского секторов и предлагают меры по усовершенствованию финансов и кредита: радикальные, однако, по мнению авторов, единственно адекватные современной — цифровой — эпохе. Книга адресована не только специалистам, но и широкой аудитории.

Читать онлайн Конец банковского дела


Jonathan McMillan

The End of Banking: Money, Credit, and the Digital Revolution



Художественное оформление и макет Андрея Бондаренко


© Jonathan McMillan, 2014

© З. Мамедьяров, перевод на русский язык, 2019

© А. Бондаренко, художественное оформление, макет, 2019

© ООО «Издательство Аст», 2019

Издательство CORPUS ®


Настоящее издание не содержит возрастных ограничений, предусмотренных федеральным законом «О защите детей от информации, причиняющей вред их здоровью и развитию» (№ 436-ФЗ)

Предисловие

Многие авторы обещают объяснить проблемы банковской системы, но большинство их не способно вникнуть в суть. Некоторые видят в финансовом кризисе 2007–2008 гг. историю об алчных банкирах, обобравших вдов и сирот. Читать скандальные истории интересно, но не стоит списывать все на человеческую природу: это не предотвратит следующий финансовый кризис. Его не предотвратят и незначительные изменения в законодательстве: стандартный ответ на кризисы многих экономистов и политиков. Проблемы банковского дела обусловлены имманентными свойствами финансовой системы, и необходим фундаментальный сдвиг. Некоторые экономисты обратились к проектам радикальных реформ, разработанным не одно десятилетие назад. Увы, старые теории дают нам ценный урок, но не помогают справиться с пороками банковской системы.

Разочаровавшись в существующих подходах к банковскому делу и к его проблемам, мы решили написать книгу, хотя и отдавали себе отчет в том, насколько сложная задача нам предстоит. Банковское дело имеет множество личин, и понять его очень непросто. Однако же мы сумели выявить основные финансовые техники, характерные для всех форм банковского дела — занимались ли им средневековые ювелиры или менеджеры инвестиционных банков XXI в. Мы обнаружили, что банковское дело служило разумным способом организации финансовой системы в индустриальную эпоху, однако вышло из‑под контроля с развитием информационных технологий. Кризис 2007–2008 гг. стал неизбежным следствием «болезни» банковского дела в цифровую эпоху.

Выявление недостатков современной банковской системы — лишь первый шаг. Основная цель книги в том, чтобы показать, как восстановить работоспособность финансовой системы. Невозможно переоценить важность ее правильной организации. Финансовая система влияет на стабильность, производительность и справедливое распределение экономических благ. Именно поэтому большая доля книги посвящена финансовой системе современной — цифровой — эпохи.

Хотя эта книга адресована в первую очередь нашим коллегам-финансистам, она доступна пониманию любого заинтересованного читателя. Мы по возможности избегали профессионального сленга. И все же чтение этой книги будет своего рода интеллектуальным испытанием, поэтому тем, кто не имеет экономического или финансового образования, мы рекомендуем прочитать ее целиком. Читателю, знакомому с темой, часть I покажется скорее возможностью освежить знания.

Эта книга — результат глубоких размышлений. Заглавие выбрано не случайно. Как только станет понятен преобразовательный потенциал цифровой революции, традиционные способы организации финансовой системы покажутся нежизнеспособными. Кто‑то может счесть слишком дерзким заявление о грядущем конце эпохи банковского дела. Мы надеемся убедить вас, что конец этот неизбежен.

Август 2014 г.

Введение

Существование финансовой системы без банковского дела представляется и желательным, и возможным. Некогда банки были весьма полезными и осуществляли ключевые экономические функции, однако цифровая революция изменила правила игры. Информационные технологии сделали банковское регулирование неэффективным, и банковское дело вышло из‑под контроля. Кризис 2007–2008 гг. возвестил наступление эпохи нерегулируемых банков. Сегодня не просто утрачен контроль над банковским делом — благодаря развитию информационных технологий отпала и сама необходимость в нем. Конец эпохи банковского дела станет началом новой финансовой системы.

Призыв к отказу от банковского дела может показаться слишком примитивным решением насущных проблем финансовой системы. Скорее всего, это объясняется слишком расплывчатым определением банковского дела. Одни называют этими двумя словами всю деятельность банков. Другие считают, что банковское дело — это совокупность предоставляемых банком финансовых услуг вроде управления активами и размещения ценных бумаг. С макроэкономической же точки зрения банковское дело — это создание денег посредством кредитования. Людям, не знакомым со сферой финансов, это определение может показаться странным. Но не беспокойтесь: мы все объясним. Сейчас же важно отметить, что банковское дело осуществляется не только в тех институтах, которые мы называем банками. Более того, к банковскому делу можно отнести не все направления работы банков. Банковское дело — это не бизнес-модель, а способ организации финансовой системы.

В современной экономике бок о бок существуют две независимые системы: реальный сектор экономики и финансовая система. Реальный сектор представляет собой совокупность операций и ресурсов, используемых для фактического производства и распространения товаров и услуг.


С этой книгой читают
Когда кончится нефть и другие уроки экономики

Это второе – существенно дополненное – издание книги известного экономиста Константина Сонина, профессора Чикагского университета и Высшей школы экономики. Это живой, увлекательный и доступный рассказ о сложных экономических проблемах современного мира и о том, что делают экономисты, чтобы решить их. Главы можно читать в произвольном порядке, потому что каждый “урок” – это обсуждение вопроса, взятого из жизни или домашних разговоров, со страниц газет и журналов, экрана телевизора и т. п. Из этой книги вы узнаете, почему личная жизнь топ-менеджеров – предмет беспокойства для инвесторов, как правильно продавать и покупать частоты радиоспектра, в каких ситуациях свобода слова способствует экономическому росту и чем опасен протекционизм.


Безопасность карточного бизнеса

В книге дано подробное описание политики безопасности на всех этапах жизненного цикла банковской карты — от цеха, где производится пластиковая заготовка будущей карты, до торговой и сервисной сферы, где карта принимается к оплате. Отдельно рассмотрены международные стандарты PSI DSS и практика их применения. Дана классификация карточных рисков, изложена методика оценки рисков эмитента с использованием мониторинга карточных транзакций. Подробно описаны виды карточного мошенничества и методы его профилактики.


Слон на танцполе. Как Герман Греф и его команда учат Сбербанк танцевать

Начиная реформировать Сбербанк в 2007 году, Герман Греф заявил: «Мы должны доказать, что слоны умеют танцевать». Огромному неповоротливому Сбербанку в наследство с советских времен достались толчея очередей, свирепые операционистки и допотопные финансовые технологии. И это старорежимное заведение требовалось превратить в достойного представителя мировой финансовой элиты. Началась беспрецедентная реформа гигантской организации. Она еще далека от завершения, но и процесс, и первые результаты поразительны.Чтобы написать эту книгу, автор провел десятки интервью с сотрудниками Сбербанка – от простых операционисток до членов правления.


Финансы организаций

В книге кратко изложены ответы на основные вопросы темы «Финансы организаций». Издание поможет систематизировать знания, полученные на лекциях и семинарах, подготовиться к сдаче экзамена или зачета.Пособие адресовано студентам высших и средних образовательных учреждений, а также всем интересующимся данной тематикой.


Игра Люцифера. Как один человек раскрыл «глобальный заговор», вышел из тюрьмы и стал миллионером

Брэдли Биркенфельд — тот самый человек, который первым раскрыл всю подноготную «черного» швейцарского банковского бизнеса. Книга «Игра Люцифера» рассказывает историю этого великого разоблачения.Показания Брэдли Биркенфельда привели к широкомасштабному расследованию деятельности швейцарского банка UBS и других банков, которые способствовали сокрытию от американского правительства огромных сумм налогов. Благодаря Биркенфельду казначейство США смогло вернуть в страну более 12 миллиардов долларов в виде налогов, штрафов и прочих санкций, наложенных на американских налоговых мошенников, — но сам он, как бывший сотрудник банка UBS, был осужден на 40 месяцев тюремного заключения, из которых отбыл 31 месяц.


Техноэкономика. Кому и зачем нужен блокчейн

В книге рассказывается история главного героя, который сталкивается с различными проблемами и препятствиями на протяжении всего своего путешествия. По пути он встречает множество второстепенных персонажей, которые играют важные роли в истории. Благодаря опыту главного героя книга исследует такие темы, как любовь, потеря, надежда и стойкость. По мере того, как главный герой преодолевает свои трудности, он усваивает ценные уроки жизни и растет как личность.


Стартап. Как начать с нуля и изменить мир

Александр Горный отобрал 300 самых показательных бизнесов со всего мира, проанализировал успехи и провалы, которые станут незаменимым учебником и источником вдохновения для предпринимателей и инвесторов. Экспертная оценка Александра разовьет в вас бизнес-чутье, которое поможет сориентироваться в потоке идей и проектов.


Вторая мировая после перевёрнутой лодки

Безвестному герою или героям Великой Отечественной войны посвящается: начальникам Главного Управления Учебных Заведений ВВС РККА с 1941 по 1945 год.Ваши воспитанники сломали хребет гитлеровскому люфтваффе."Имя твоё неизвестно, подвиг твой бессмертен!"С благодарностью, сын генерал-майора ВВС СССР, выпускника ускоренного выпуска летного училища весны 43 года.


Бамс!

Откуда берутся сказочники? Что заставляет людей придумывать самые невероятные истории? Особый склад ума? Избыток фантазии? Жизненные обстоятельства? Известный педагог Анатолий Цирульников убежден: сказочник живет в душе у каждого. И если дочка просит: «Папа, расскажи…», ей невозможно отказать.«Бамс!» — это старая сказка, пересказанная на новый лад. Это книга о постепенном становлении маленького человека и об удивительных людях, сочинивших для нас самые лучшие сказки.


Ночь полной свободы

Горничная Эмма Фейн отправляется на свадьбу своей подруги, чтобы отвлечься от обрушившихся на нее проблем. Но расслабиться ей не удается, потому что там она встречает Лукаса Марселоса – известного плейбоя и отца своего будущего ребенка. Он убеждает Эмму уехать с ним из заснеженной Шотландии в солнечную Бразилию. Она соглашается, но с условием, что не будет его любовницей… Сможет ли Эмма довериться Лукасу?


Чего ты ждешь?

Леандро Аллегретти, богатый и успешный бизнесмен, много лет дружит с семьей Равенсдейл. После смерти отца Леандро становится обладателем уникальной коллекции картин, антиквариата и фамильной виллы. Но он не торопится в дом, где провел детство. Много лет назад на вилле произошла трагедия, в которой Леандро винит себя всю жизнь. Он приглашает на виллу Миранду Равенсдейл, младшую сестру своих друзей, и просит помочь разобраться с коллекцией отца. Миранда с радостью принимает приглашение. Ей не терпится исчезнуть из Лондона от нападок прессы из-за скандала с внебрачной дочерью ее отца.